保險/理財
張貼者
在國人晚婚與遲育趨勢下，現代父母的年齡層較30年前大幅提高5至10歲，導致當子女就讀大學或出國留學，學雜費負擔最重時，正好也是父母們邁入50歲大關，準備迎接退休生活倒數計時的時刻。
為避免在短期間內兼顧教育學費及準備退休金的壓力，父母們必須儘早做好長期的財務規劃，才能兼顧子女的教育與兩老的退休準備。
現代父母往往希望子女能接受最好的教育，但高級教育的高學費是一個現實的問題。
近年來，國內大專院校學費愈來愈高，公立大學平均學雜費1年約6~7萬元，私立大學平均10~12萬元，若加上書藉、用品、生活住宿等費用，1年2、30萬元跑不掉；至於國外留學費用更為驚人，學費加上生活費用，1年需要3~5萬美元，換算成台幣約100~170萬元。
不斷攀升的高等教育學費，已經使得教育子女成為多數家庭甜蜜卻沉重的負荷。子女的高等教育學費對退休理財規劃影響有多大？
舉例來說，30歲的女性每個月存1萬元，連續存30年，在平均投資報酬率為9%的狀況下，60歲時將可累積約1,531萬元。
於60歲退休後至85歲這段時間內(預估壽命為86歲)，每年約可提領養老金138萬元；若在退休金累積期間內，需額外提供子女4年國內大學約170萬元，及2年國外留學約430萬元的高等學費，共約600萬元(已加計每年平均2%通膨率計算)。
影響所及在60歲時只能累積約200萬元，於60~85歲退休期間，每年只能提領養老金約18萬元，由此可見子女的教育費用，將嚴重侵蝕自身的退休老本。
建議可透過壽險公司所規劃的投資型保單，將子女教育基金納入父母親的投資型保單規劃當中。
合併規劃的原因是：第一、小孩子不需要太多的壽險保障，只要利用父母的投資型保單做儲蓄學費規劃即可；第二、合併規劃後，投資型保單提供父母親的保額也相對提高，較符合這個階段的家庭所需要的保障規劃。
以30歲女性有1歲小孩為例，她只需每個月存1萬6仟元(為自已存１萬元+小孩6仟元)。
在小孩18~23歲期間利用變額萬能壽險彈性提領功能，提撥600萬元的學費，60歲時仍可以累積保單帳戶價值約1,153萬元，這筆錢可一次提領、投保年金商品，或繼續在保單帳戶內累積，並於60~85歲退休期間，每年約可提領養老金約102萬元。
如此規劃，子女教育費用支出對於退休金累積的影響大幅減少。
案例假設
30歲女性投保理財專家變額萬能壽險A型，計劃退休年齡為60歲，並於60歲時停止繳費，預估壽命為86歲，投資報酬率每年平均為9％。
學費假設：共計約600萬元
女性30歲投保時，子女為1歲；並需於18年後支付教育費用。
諮詢專線
李晉嘉
電話:0927830171
e-mail:ck0927830171@yahoo.com.tw
您有任何疑問，歡迎諮詢
我會幫您解決所有疑問(電話 、 e-mail 、 留言)
已有 0 位網友鼓勵