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新聞分析》搶購末代商品 理賠風險誰扛 --閱讀人次 : 2915

【經濟日報╱記者 李淑慧】

金管會自9月1日起實施的健康險新制，造成民眾深怕買不到無理賠上限醫療險的瘋狂搶購熱潮，幾家保險公司趁此機會製造停售話題，創造亮麗好成績，殊不知，無理賠上限的健康險賣翻天，卻可能是短多長空，卻讓保險公司財務蒙上陰影。

為什麼金管會要求無理賠上限的醫療險必須停售？就是因為這類商品風險高，面對未來無法預測的醫療環境變化、以及平均餘命延長，若沒有風險控管機制，恐會有保險公司「賠到倒」。

這話並非危言聳聽，美國就有專營健康險的保險公司因為不堪賠付而破產。

注重風控的保險業者，早就應該停售這類保單。例如國泰、新光在幾年前就已經收手不賣了，南山人壽更是寧可保戶、業務員責罵，也不肯賣這類保單。

但規模較小的本土與外商壽險公司為了業績，冒著財務風險拚命賣，可以說是在這段期間，把風險大量招攬進來。

由於很多民眾搶購這類保單，一下子有大量要保書湧進，保險公司的核保若沒有嚴格把關，可能讓平時會被拒保的「弱體件」也可以買到保單。

另外，9月起，醫療險與防癌險大幅調漲保費，主要是反映損失率。相對來說，就是9月以前所賣的保單太便宜，根本無法反映損失率。業者明明知道保費無法支撐風險，卻還賣得更起勁。

保險公司是幫民眾作風險規劃，這段期間不少業者卻幫自己加風險。如果台灣某家業者未來某一天，也因為不堪理賠而倒閉，是誰倒楣、又是誰該負責？


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