保險/理財
張貼者
【記者朱婉寧、許韶芹�專題報導】
父親節快到了，但通膨嚴重、退休金的所得替代率低，要怎麼讓窮爸爸變成富爸爸？不妨買一檔可以長放的基金送老爸，為老爸退休金加碼。
隨著現在通膨越來越嚴重，根據統計，你現在的1萬元，到了10年後實際價值只剩下7千多元。
退休金至少是所得6成
另外，依目前國內退休金的各種相關制度加起來，國人平均退休金的所得替代率僅25%；換句話說，退休金大約只抵得上退休前所得的四分之一。但依據調查，一般要有約60%至80%的所得替代率才有良好的退休生活品質，也就是，退休金至少要是所得的六成到八成。
舉例來說，如果爸爸退休前月薪是7萬元的話，至少需自行籌措約881萬元才能維持生活品質。
在這樣的狀況下，只靠存款是不夠的，不論是新手爸爸或是想退休的爸爸，都必須準備報酬率更高的投資工具，讓自己的口袋加深。
股債均衡配置降低風險
施羅德投顧指出，想要讓父親節紅包有增值空間，孝順的子女不妨可以考慮買基金送父親，幫爸爸財富許個未來。尤其是現在市場震盪波動度大的時候，股債均衡配置，才能有效降低風險。
德盛安聯投信指出，假如以父親的類型來做分類，第一種剛有小寶寶的「新手爸爸」，由於初為人父，如果又有房貸壓力、保險等支出，資金需求相當龐大，此時小額投資的定期定額，是新手爸爸最無負擔的投資方式。德盛安聯投信建議，由於孩子仍小，教育費將是未來長期的主要支出，建議投資態度可較為積極，用時間換取可能獲利的空間，鎖定一兩檔趨勢長期上揚的強勢產業型或區域型基金，積極追求資產增加的機會。
隨著兒女逐漸長大，房貸等重要支出也漸漸還清，第二種「準退休爸爸」的理財課題應是為自己的退休金做準備。雖然準退休爸爸的財務負擔已較輕鬆，但也因為年紀稍長，投資方式應採較為穩健的方式，德盛安聯投信建議，這類型的父親們可定期定額成立時間較久、禁得起景氣多空考驗的區域平衡型基金，既可享受市場上揚的契機，在景氣反轉時表現也較穩健。
單親爸爸提高現金比重
倘若準退休爸爸因財務負擔較為減輕且手邊累積了一筆資金，也可單筆投入股債比例每五年就會自動調整的目標日期基金。
第三種「退休爸爸」。因為少了固定的薪資收入，理財就要首重保本與收益，因此除了提高儲蓄的比重外，投資標的應以較保守、風險較低的債券型或類貨幣型基金。
最後還有較為特殊的「單親爸爸」，由於單親爸爸的收入沒有配偶的相互支援，是家庭唯一的經濟支柱，所以德盛安聯投信認為一定要提高現金的比重，以應付疾病或其他不時之需。也因為較不能承受高風險的投資，建議每月小額定期定額投資較為穩健的標的。
【2008-07-30/聯合報/B5版/基金通】 至摘要
已有 0 位網友鼓勵
馬祖國泰人壽服務處 林秀棋