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| 主題: 投資型保單也能穩賺不賠 | |
| 作者: 林秀棋 < > | 發表時間: 2007-03-08 |
| 投資型保單也能穩賺不賠 【2007-03-06/經濟日報/B2版/保險人生】 業者推變額年金保單，保證本金及收益率，但須付5％保證費。 記者李淑慧／台北報導 投資型保單由保戶自負盈虧的觀念將被打破，有壽險公司最近推出「保證本金」、「保證收益率」的變額年金保單，投資市場賺錢算是保戶的，虧損算是保險公司的，讓保戶穩賺不賠。 當然，保戶若要選擇這種具有保證機制的投資型保單，可要付出不低的代價。例如「保證費」就是其他投資型保單所沒有收取的費用，保證費多少，要看保證的內容而定。另外，保險公司所收取的附加費用與帳戶管理費，每筆金額投入都要扣5%。 此外，所謂的「保證」，只分成「身故保證」與「滿期保證」兩種，也就是當保戶發生不幸事故領理賠金，或保單到期時，保險公司才有保證本金及一定收益率。如果保單尚未到期，保戶就想要解約，保險公司可不提供保證。 這張由國泰人壽所設計變額年金保單，在保險局足足審了一年半才通過，最主要的就是保險局關切「保證機制」。當初台灣市場出現投資型保單，就是因為傳統保單提供利率的保證，在市場利率快速下滑，保險業因而出現利差損問題；後來壽險市場才出現投資型保單，壽險公司不再提供保證，由保戶自負盈虧。 保險業者表示，這張保單提供保證本金、保證一定的收益率，主要是因為把風險量化，且按照長期投資理論，只要盯住投信的操作模式，以風險控管、技術來看，提供保證機制沒有問題。 國壽這張保單可稱為是懶人投資法，市面上基金種類這麼多，保險業者自己去設計「生命周期投資」，委託國泰投信來操作。國泰投信為國壽量身打造穩健、積極、保守三種傘型基金（基金中的基金），只有國壽保戶才能買。每一筆保費進來時，國壽將為保戶選擇投資內容。 業者表示，民眾如果自行去購買投信公司所發行的傘型基金，雖然投資方法差不多，投信公司不可能提供保證，也不會幫民眾主動配置資產。 如果民眾去購買其他的投資型保單，必須自負盈虧，且要自己去調整投資標的，保險公司不會幫忙操作。 壽險業者表示，大部分購買投資型保單的保戶，都是抱著「賺錢就走」的心態，平均購買兩年就解約。不過，如果要購買這種具有保證機制的生命周期基金，就必須要抱著長期投資心態，最好是規劃退休。 有任何建議請不吝賜教 林秀棋0920489211 |
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