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保單體檢自己來 --閱讀人次 : 3640

( 2012/12/03 12:26 李雪雯 )
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年底快到了，美娟的保險業務員主動打電話給她，說想跟她約個時間見面進行「保單體檢」。美娟覺得很有趣，過去常聽說年紀超過50歲以上，最好進行身體健康檢查，沒想到保單居然也要「體檢」？


就像每個人都需要定期進行身體健康檢查，以便了解自己的身體狀況是否稱得上「健康」一樣，保單也有所謂的「保單體檢」。簡單來說，保單體檢就是將目前所擁有的所有保單，做一番檢視與調整，讓需要被保障的對象，能夠隨時隨地享有充足的保障。


這是因為保險也是會隨著時間的移動，而不斷地推陳出新、改良，讓被保險人的保障更為周延。時間在後推出的新商品，或許就可以改善以上的不足與缺憾。而在保單體檢後加購這些新商品，可以幫忙補強之前不足的保險防護網。


一般來說，每當保戶或家庭發生「特殊事件」的時候，例如：結婚、生子、升官加薪、工作性質改變…等等，就需要做一次保單體檢。但是，為了讓保單隨時符合需要，將保單體檢設定在「每一年度末」，是一個不錯的好方法。


保單體檢時間固定的好處在於：就算要保人沒有發生結婚、生子等等的特殊生涯事件，也可以在每年年終之際，把投保的保單拿出來看看，有沒有需要調整的地方。 事實上，年終之際常常是升官、加薪，或是發放年終獎金或紅利的時候，所以這樣的做法一方面符合「定時檢視保單現況」的保單體檢精神，另一方面手邊剛好也有一筆資金，可以支付多出來的保費。


保單體檢的內容除了要保人本人之外，還應該順便把所有一起共同生活的家人保單，拿出來一起彙整、檢討。把家人保單一起做檢視的理由，一是看有沒有重複投保的狀況，另一個重點則是看看保單的被保險人，是否是家中的主要收入來源者？


至於保單體檢的順序及步驟，建議保戶可以先從當下的現況及需求分析開始做起。也就是先要分析個人及家庭，現階段有哪些風險，是可以透過保險來解決的。

其次，保戶要一一檢視個人及家庭的所有保單內容，接著再看看哪些是「需求大於保障（出現負數的缺口，表示保障還不足，需要再加保）」？哪些是「保障大於需求」，未來不必再購買相同的保障了？最後，再進行適當的保單調整動作。

想要定期從事保單體檢的保戶，可以直接請教自己或其他的保險業務員。甚至網路上，也有專門提供保單體檢的服務網頁。只要上網輸入個人及家人的相關資料，就可以算出一份繁簡不一的保單體檢結果表，做為保戶進一步調整保額與保單的參考。


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陳建順 Rossi Chen 保德信國際人壽保險股份有限公司 加成處 Prudential Life Insurance Company of Taiwan Inc. 105 台北市松山區南京東路5段161號5樓 5F, 161, Sec. 5, Nanjing E. Rd., Taiepi 105 , Taiwan 20901 連江縣南竿鄉福沃村6鄰90號 電話 Tel : 886-2-27695998 ext 238 傳真 Fax : 886-2-27696358 行動 Mobile : 886-911015726 Email : bart02161907@gmail.com http://www.prulife.com.tw/page/